En el marco del centenario de ICISA, Coface compartió su visión sobre el futuro del seguro de crédito, la evolución de la inteligencia artificial y los desafíos que enfrenta el comercio internacional en un entorno cada vez más dinámico y complejo.
Durante la histórica 100ª Asamblea General de ICISA realizada en Viena, Deepesh Patel, editor de Trade Treasury Payments (TTP), conversó con Xavier Durand, CEO del Grupo Coface, acerca de cómo la industria del seguro de crédito puede anticiparse a los cambios tecnológicos, responder a nuevos riesgos y seguir impulsando el crecimiento del comercio mundial.
El sector del seguro de crédito ha sido durante décadas un pilar clave para el desarrollo del comercio global. Sin embargo, hoy enfrenta un escenario marcado por la aceleración tecnológica, la aparición de nuevos riesgos y una creciente regionalización de las cadenas de suministro.
Inteligencia Artificial: ¿disrupción o evolución natural?
Uno de los principales desafíos para las empresas es encontrar el equilibrio adecuado entre la inversión en talento humano y el desarrollo de tecnologías como la inteligencia artificial (IA).
Para Xavier Durand, más que una revolución repentina, la IA representa una nueva etapa dentro de la constante evolución tecnológica que ha experimentado la industria durante las últimas décadas.
Como él mismo señala:
Cuando comencé mi carrera no teníamos teléfonos móviles, computadores portátiles e incluso Internet aún no existía
- Xavier DURAND
En el caso de Coface, la apuesta por la inteligencia artificial comenzó mucho antes del reciente auge tecnológico. La compañía creó hace varios años un laboratorio especializado en datos con el objetivo de desarrollar modelos basados en IA capaces de fortalecer los procesos de análisis, monitoreo y evaluación de riesgos.
Sin embargo, el ritmo de avance tecnológico se ha acelerado de forma exponencial y hoy mantenerse inmóvil ya no es una opción.
Prácticamente todas las industrias están invirtiendo en inteligencia artificial. No obstante, la verdadera diferencia competitiva no estará únicamente en adoptar estas herramientas, sino en la capacidad de utilizarlas de manera eficiente para generar valor.
Cómo la IA está transformando el seguro de crédito
La inteligencia artificial está redefiniendo el mercado del seguro de crédito y la gestión de riesgos.
Por un lado, facilita la entrada de nuevos actores con modelos más ágiles y digitales. Por otro, ofrece a empresas consolidadas como Coface la posibilidad de potenciar sus fortalezas mediante la combinación de:
- Información empresarial global.
- Bases de datos históricas.
- Experiencia en análisis de riesgos.
- Tecnología basada en inteligencia artificial.
- Conocimiento profundo del comercio internacional.
La integración de estas capacidades permite acelerar los procesos de evaluación, optimizar la toma de decisiones y mejorar la capacidad de anticipar riesgos comerciales y financieros.
Las pymes: la gran oportunidad para el seguro de crédito
Además de la transformación tecnológica, Durand identifica un importante espacio de crecimiento para la industria.
Se trata de las pequeñas y medianas empresas y de los mercados emergentes, segmentos donde el uso del seguro de crédito todavía presenta un enorme potencial de desarrollo.
Según explica, las grandes corporaciones llevan años incorporando seguros de crédito dentro de sus estrategias de gestión de riesgos. Sin embargo, muchas pymes aún desconocen los beneficios que este tipo de herramientas puede aportar para proteger su flujo de caja y apoyar su crecimiento.
Actualmente, la industria del seguro de crédito cubre solo una pequeña parte de las cuentas por cobrar a nivel mundial, estimada entre un 5% y un 7%.
Esto demuestra que todavía existe una gran oportunidad para ampliar el acceso a soluciones que ayuden a las empresas a operar con mayor seguridad frente al riesgo de impago.
El desafío no pasa únicamente por ofrecer más cobertura, sino también por hacer que el seguro de crédito sea más accesible, simple y fácil de entender para empresas de menor tamaño.
El próximo desafío para Coface y la industria
De cara a los próximos años, la industria del seguro de crédito enfrenta un doble reto.
Por una parte, deberá seguir incorporando nuevas tecnologías basadas en inteligencia artificial para fortalecer la evaluación y gestión de riesgos en un entorno cada vez más complejo.
Por otra, tendrá que ampliar su alcance hacia nuevas empresas, especialmente pymes y organizaciones de mercados emergentes que aún no aprovechan plenamente las ventajas de estas soluciones.
En este escenario, Coface aparece bien posicionada para liderar esta evolución gracias a su combinación de experiencia global, conocimiento del riesgo comercial, datos estratégicos y capacidades tecnológicas avanzadas.
La inteligencia artificial ya dejó de ser una tendencia pasajera para convertirse en una herramienta estratégica que está transformando la forma en que las empresas gestionan el riesgo y participan en el comercio internacional.
Y mientras el comercio siga evolucionando, el seguro de crédito continuará siendo una pieza clave para entregar certezas en un mundo cada vez más dinámico e incierto.
